Si estás en una situación con problemas financieros, puede que una de tus preocupaciones sea saber si estás en ASNEF.
Esto puede generar grandes complicaciones a la hora de acceder a créditos, contratar servicios o incluso al cambiar de compañía telefónica.
En este artículo, desde Deudio, te indicamos cómo saber si estás en ASNEF (u otra lista de morosos), te explicamos lo que implica estar en este tipo de ficheros y te enseñamos cómo puedes solucionarlo mediante algunas herramientas como la reunificación de deudas o la Ley de Segunda Oportunidad.
¿Qué es ASNEF y por qué podrías estar incluído?
ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) es uno de los registros de morosos más consultados en España.
Empresas del sector financiero, de telecomunicaciones, suministros y otras, consultan regularmente este fichero para evaluar si un cliente presenta riesgo de impago.
Para que tus datos aparezcan en ASNEF no es necesario dar consentimiento, por ello a veces no es sencillo saber si estás en ASNEF. Es suficiente con tener una deuda pendiente con alguna empresa asociada y no haberla pagado. Incluso aunque sea una factura pequeña o un recibo pequeño.
Una vez dentro, tu nombre queda registrado como moroso, suponer obstáculos importantes a la hora de:
- Solicitar préstamos o hipotecas.
- Financiar compras a plazos.
- Contratar servicios (como luz, teléfono, seguros, etc.).
- Acceder a nuevos productos financieros en general.
¿Cómo comprobar si estás en ASNEF?
Si tienes dudas sobre si formas parte de ASNEF (por ejemplo, si te han rechazado una solicitud de financiación), puedes averiguarlo de manera gratuita. Para hacerlo, debes contactar con Equifax, la entidad encargada de administrar este registro, y pedir el acceso a tus datos personales.
Para realizar la consulta, deberás adjuntar algunos documentos:
- Tu nombre completo.
- DNI o NIE.
- Dirección de correo electrónico o postal.
- Una copia de tu documento de identidad por ambas caras.
Una vez enviada la solicitud, Equifax está obligada por ley a responder en un plazo máximo de 30 días. Recibirás un informe con los datos registrados, el acreedor que ha solicitado tu inclusión y el número de expediente.
¿Cómo salir de ASNEF?
Si estás en ASNEF y quieres salir, implica eliminar la deuda que originó tu inclusión. Para lograrlo, existen varias vías:
Pagar la deuda
Se trata del método más sencillo para salir del fichero. Al abonar la deuda pendiente, la entidad que la generó tiene la obligación de comunicar a Equifax la regularización para que tus datos sean eliminados.
Aunque la actualización no es inmediata y puede demorar algunos días, también tienes la opción de enviar el comprobante de pago para acelerar el trámite.
Reunificación de deudas
Si te resulta complicado hacer frente a todas tus deudas por separado, en Deudio podemos ayudarte a agruparlas en un único pago mensual ajustado a tu capacidad económica.
Con esta solución, podrás reducir tus desembolsos cada mes, estabilizar tus finanzas y, más adelante, gestionar la salida de tu nombre del registro de ASNEF.
Ley de Segunda Oportunidad
Si tu situación económica es insostenible, puedes acogerte a este mecanismo legal para cancelar total o parcialmente tus deudas, siempre que cumplas ciertos requisitos. En Deudio te acompañamos durante todo el proceso.
¿Cuánto tiempo puedo permanecer en ASNEF?
La legislación establece que tu permanencia en un registro de morosos como ASNEF no puede superar los 6 años. Sin embargo, existen ciertos aspectos importantes a tener en cuenta:
- Si cancelas la deuda, tu salida del fichero puede producirse mucho antes.
- Si el crédito impagado es vendido a otra empresa o fondo de inversión, podrían iniciar un nuevo proceso de inclusión, alargando el tiempo que permaneces en la lista.
- Si no se actualizan los datos correctamente o no se te ha notificado debidamente, tu presencia en el registro podría ser ilegal y susceptible de reclamación.
- Por eso, es fundamental revisar tu información y actuar cuanto antes si detectas que estás incluido por error.
¿Por qué actuar cuanto antes?
Estar en ASNEF puede suponer un obstáculo importante para tu vida financiera. Desde Deudio, te recomendamos no dejar pasar el tiempo y buscar soluciones cuanto antes. Para ello:
- Te ayudamos a negociar tus deudas.
- Podemos reunificarlas en un solo préstamo, reduciendo así las cuotas mensuales.
- Si lo necesitas, analizamos si te puedes acoger a la Ley de Segunda Oportunidad.
Conclusión
Si sospechas que podrías estar en ASNEF u otro listado de morosos, no esperes a enterarte tras un rechazo bancario.
Tienes la posibilidad de comprobar tu situación sin coste y de manera totalmente privada. Y si descubres que estás incluido, en Deudio te ofrecemos las soluciones necesarias para ayudarte a salir de ese registro.
